众安银行评测:功能强大的香港第一虚拟银行

半年多没更新公众号了,但是后台粉丝还一直在涨,挺不好意思,所以还是更新一篇,介绍一个最近在用的香港数字银行——众安银行 ZA Bank。

数字银行(又叫Digital Bank,NEOBank,Direct bank、Virtual bank 或 Internet-only bank),是持有正规的银行牌照,但是完全在线上营运的商业银行,没有传统的实体分行。国内这种数字银行也有很多,比如腾讯的微众银行,阿里的网商银行,还有新网银行等等。

ZA Bank号称是香港第一虚拟银行,开户条件比较宽松:

01.开户

个人账户:支持大陆居民在线开户,中国身份证+大陆手机号码就可以开,完全免费,也不需要买理财、存款,没有账户管理费等等,我当时在手机上5分钟就提交完开户材料,3天后账户开下来,唯一的硬性要求是:提交开户资料时,肉身必须在港。

对公账户:仅支持香港公司开户,开户费1200港币(但如果公司大股东不是香港居民,还要收1万港币的附加费),开户资料跟香港其他的商业银行差不多,但是开户难度和费用大幅降低。

02.账户使用

我只开了个人户,没开公户,所以简单介绍下个人户的功能。
1)支持币种:
支持3个币种,港币、人民币、美元,3个币种之间可以互相兑换,汇率不错,0手续费;3个币种余额还可以分别购买存款,但是利率没什么竞争力。

2)附带Visa实体卡:
开户成功后,可以在App里申请实体卡片(借记卡Debit Card),4-5天后实体卡会快递给你,这个Visa卡可以全球刷卡,也可以在任意支持Visa的ATM机取现(包括国内),不过取现手续费不便宜,单笔20/50港币(我也没搞明白为什么有时候20,有时候50)

P.S. 这张卡可以用于Wise账户的激活
实测了一下,绑定wise刷卡,充值20美金,几个小时后Wise账户成功激活
PP.S. 这张卡还可以绑定微信和支付宝,直接消费账户内港币余额,老方便了

3)收款:
– 可以通过「转数快」(Faster Payment System)接收港币/人民币,对方输入账户绑定的手机号码或者邮箱,就可以直接转港币给你,速度非常快。
– 可以通过「户名+账户」方式直接转账港币/人民币/美金
– 可以通过「户名+账户+Swift Code」方式,走国际电汇,跨境汇入港币/人民币/美金,ZA bank有专属的Swift Code:AABLHKHH,但是必须要经过中转行(代理银行)处理国际电汇,它合作的代理行是香港花旗银行,所以国际电汇的时候,还要填写代理行的信息。

目前收款入账无手续费,无限额,速度也很快。

P.S. 这个账户,也可以用于PayPal提现
将账户信息绑定到PayPal里,提现港币到ZA bank账户里,PayPal收取的提现手续费是0,相比提现美元的35美金手续费,很酸爽。所以这么个路径还是很舒服:PayPal美元——PayPal港币——ZA bank港币——ATM取现/刷卡/微信/支付宝消费人民币

4)转账:
– 可通过「转数快」转出港币
– 可通过ZA Remit跨境汇款多个币种,这里的ZA Remit是和Wise合作,由Wise提供的服务。

比如你要转欧元出去,流程是:

  1. 先在ZA Bank App里绑定你本人的Wise账户
  2. Wise将ZA Bank账户里的港币兑换成欧元
  3. Wise将欧元汇给收款人

这里走的其实是Wise的欧洲本地汇款,半天左右,欧元就到账了,很方便

5)其他:
ZA Bank还有个功能很值得期待,就是支持数字货币和美元/港币的兑换,今年6月1日起,香港散户可以合法交易数字货币了,ZA Bank这个功能如果能上线,那又是一个大杀器。

03.总结

ZA Bank虽然是一个小银行,但是功能很全面,App做得很棒,操作非常简便,用过香港其他银行的朋友都懂。
最关键的是开户门槛很低,对大陆人民很友好,建议开一个备用,尤其是广东的朋友们,抽半天去趟香港,安装个App,5分钟就开了。
ZA Bank账户 + Visa实体卡+微信
ZA Bank + Wise
ZA bank + PayPal
以上三种组合,真心非常好用,体验丝滑。

现在知道ZA Bank的人还不多,正是开户的好时机,一旦大家都知道了,根据历史经验,门槛会被卷到非常高。

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